Monatlichen Betrag eintragen, und du siehst, was bis zum 18. Geburtstag daraus wird. Und wo dein Kind damit unter allen jungen Erwachsenen in Deutschland steht.
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Mit 6 % Rendite pro Jahr gerechnet, das ist ein vorsichtiger Wert für einen weltweiten Aktien-ETF. Anpassen kannst du alles.
Trag einen Betrag ein.
Vereinfachte Rechnung: Einzahlung zu Monatsbeginn, feste Rendite, ohne Kosten und Steuern. Der Rang vergleicht den Betrag in heutiger Kaufkraft mit dem Nettovermögen aller Haushalte, deren Alter zum Ende der Sparzeit passt, bei 18 also der 16- bis 24-Jährigen (Bundesbank, PHF 2023). Keine Anlageberatung.
Wert mit 18, Start ab Geburt, Einzahlung jeden Monat. Der Unterschied zwischen 4 und 7 % Rendite ist über 18 Jahre größer, als man denkt.
| pro Monat | eingezahlt | bei 4 % | bei 6 % | bei 7 % |
|---|---|---|---|---|
| 25 € | 5.400 € | 7.859 € | 9.570 € | 10.582 € |
| 50 € | 10.800 € | 15.719 € | 19.141 € | 21.165 € |
| 100 € | 21.600 € | 31.437 € | 38.281 € | 42.330 € |
| 150 € | 32.400 € | 47.156 € | 57.422 € | 63.495 € |
| 259 € (Kindergeld) | 55.944 € | 81.423 € | 99.149 € | 109.634 € |
Die Frage ist nicht, welcher Broker. Die Frage ist, wem das Geld gehören soll.
| Kinderdepot (Name des Kindes) | Elterndepot (dein Name) | |
|---|---|---|
| Wem gehört das Geld? | dem Kind, unwiderruflich | dir |
| Steuern | meist keine: Grundfreibetrag 12.348 € plus Sparerpauschbetrag 1.000 € | Abgeltungsteuer über deinem Sparerpauschbetrag |
| Ab 18 | Kind verfügt allein, auch über den Sportwagen | du entscheidest, wann und wofür |
| Wenn du das Geld brauchst | nur für das Kind, nicht für dich | jederzeit |
| BAföG und Sozialleistungen | zählt als Vermögen des Kindes | zählt nicht beim Kind |
Ehrlich gesagt: Bei kleinen Beträgen bis etwa 100 € im Monat ist das Kinderdepot fast immer die bessere Wahl, weil die Steuerersparnis über 18 Jahre spürbar ist. Wer große Summen anlegt oder nicht sicher ist, ob das Kind mit 18 vernünftig damit umgeht, spart lieber im eigenen Depot.
Mit der Frühstart-Rente zahlt der Staat für jedes Kind vom 6. bis zum 18. Geburtstag 10 € im Monat in ein Altersvorsorgedepot auf den Namen des Kindes, zusammen bis zu 1.440 €. Den Anfang macht der Jahrgang 2020. Für ihn werden die Beiträge ab dem 6. Geburtstag im Jahr 2026 rückwirkend eingezahlt. Jedes Jahr kommt der nächste Jahrgang dazu, ältere Kinder gehen leer aus.
Stand: Der Bundestag hat das Gesetz am 16. Oktober 2026 beschlossen. Die Zustimmung des Bundesrats stand bei unserer letzten Prüfung noch aus, geplanter Start ist der 1. Januar 2027. Wir aktualisieren diese Seite, sobald es so weit ist. Wie das Altersvorsorgedepot für Erwachsene gefördert wird, steht im Altersvorsorgedepot-Rechner.
Bei allen dreien kosten ETF-Sparpläne nichts und es gibt keine Depotgebühr. Bei den Neobrokern müssen beide Elternteile selbst ein Konto haben.
Für die größte ETF-Auswahl
Ehrlich gesagt: Wenn ihr selbst schon bei Scalable spart, ist das Kinderdepot in fünf Minuten da.
Kinderdepot bei Scalable Capital eröffnen * → Werbung · PartnerlinkFür die einfachste App
Ehrlich gesagt: Sparplan anlegen, vergessen, in 18 Jahren staunen.
Kinderdepot bei Trade Republic eröffnen * → Werbung · PartnerlinkFür alle, die eine klassische Bank wollen
Ehrlich gesagt: Teurer bei Einzelkäufen, aber wer nur einen Sparplan laufen lässt, merkt davon nichts.
Junior-Depot bei der ING eröffnen * → Werbung · PartnerlinkStand: Oktober 2026, laut Anbieterangaben und Finanzfluss-Vergleich (1. Oktober 2026). Konditionen können sich jederzeit ändern.
Bei 50 € im Monat ab Geburt und 6 % Rendite pro Jahr sind es mit 18 rund 19.141 €, eingezahlt hast du davon 10.800 €. Bei 100 € im Monat rund 38.281 €. Wer erst mit sechs Jahren anfängt, kommt bei 50 € nur auf rund 10.448 €. Die ersten Jahre zählen am meisten.
Ein Kinderdepot läuft auf den Namen des Kindes. Vorteil: Das Kind hat eigene Freibeträge, Erträge bis rund 13.300 € im Jahr bleiben meist steuerfrei. Nachteil: Das Geld gehört dem Kind, mit 18 darf es frei darüber verfügen, und Eltern dürfen es nicht für sich verwenden. Beim Elterndepot behältst du die Kontrolle, zahlst aber auf Gewinne über deinem Sparerpauschbetrag Steuern.
Meist keine. Das Kind hat den Grundfreibetrag von 12.348 € (2026) und den Sparerpauschbetrag von 1.000 €. Mit einer Nichtveranlagungs-Bescheinigung vom Finanzamt behält der Broker keine Abgeltungsteuer ein, solange das Kind keine anderen nennenswerten Einkünfte hat.
Der Staat zahlt 10 € im Monat für jedes Kind vom 6. bis zum 18. Geburtstag in ein Altersvorsorgedepot auf den Namen des Kindes, zusammen bis zu 1.440 €. Gelten soll das für Kinder ab Jahrgang 2020. Für sie werden die Monate ab dem 6. Geburtstag im Jahr 2026 rückwirkend nachgezahlt. Ausgezahlt wird frühestens mit 65. Der Bundestag hat das Gesetz am 16. Oktober 2026 beschlossen, die Zustimmung des Bundesrats stand im Oktober 2026 noch aus.
Wenn ihr es nicht für den Alltag braucht: ja, zumindest einen Teil. Das Kindergeld beträgt 2026 259 € im Monat. Schon ein Fünftel davon, also rund 50 €, ergibt bei 6 % Rendite über 18 Jahre fast 20.000 €.
Ein breit gestreuter, weltweiter Aktien-ETF, etwa auf den MSCI World, den MSCI ACWI oder den FTSE All-World. Bei 18 Jahren Anlagedauer sind Kursschwankungen weniger schlimm, aber ein paar Jahre vor der geplanten Auszahlung kann man nach und nach in sicherere Anlagen umschichten.
Die Eltern als gesetzliche Vertreter, in der Regel beide gemeinsam. Bei Neobrokern wie Trade Republic und Scalable Capital müssen meist beide Elternteile selbst Kunde sein. Großeltern können nicht selbst eröffnen, aber auf das Depot einzahlen oder einen Sparplan bezahlen.
Es wird zu einem normalen Depot, über das das Kind allein verfügt. Eltern haben dann keinen Zugriff mehr. Wer das vermeiden will, spart im eigenen Depot und schenkt das Geld später gezielt.
Quellen
Zuletzt geprüft: Rechenweg: monatliche Einzahlung zu Monatsbeginn, feste Rendite, Rang in heutiger Kaufkraft nach Bundesbank PHF 2023.Fehler gefunden? lambo@reich-rechner.de
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